Kas tahad, et sul oleks õigus, või tahad olla rikas?

AUTOR: Investorite Sisering – TUTVU SIIN

Kõige kallimad investeerimisvead ei tule alati teadmiste puudumisest. Vaatame 8 mõttelõksu, millesse satuvad ka kogenud investorid, ja kuidas neid vältida.

Miks tark inimene teeb rumalaid rahaotsuseid?

Rahaotsuseid teeb alati inimene, mitte Excel. Oma hirmude, lootuste ja sooviga, et tal oleks õigus.

Meil kõigil on mõttemustrid, mis mõjutavad seda, kuidas rahaga ümber käime. Ka aastatepikkune investeerimiskogemus ei kaitse nende eest. Mõnikord teeb see asja hoopis raskemaks, sest mida rohkem oled millessegi panustanud, seda keerulisem on oma otsuseid kriitilise pilguga vaadata.

Õnneks on neid lõkse lihtsam vältida, kui oskad neid märgata.

Lõks #1: soov, et kõik jääks nii, nagu on

Elus muutub pidevalt midagi. Turud, intressimäärad, sinu sissetulek ja pere vajadused.

Aga harjumuspärasest on raske loobuda. Nii võid jätkata sama strateegiaga ka siis, kui see enam ei tööta, ja astuda korduvalt sama reha otsa.

Paranda nii: vaata oma strateegia regulaarselt üle, näiteks kord kvartalis. Mõtle, kas teeksid täna midagi teisiti, kui alustaksid nullist. Räägi oma plaanist ka teiste investoritega. Nemad võivad märgata midagi, mis sul endal on kahe silma vahele jäänud.

Lõks #2: kaotuse vältimine, mis teeb kaotuse suuremaks

Investeeringu väärtus langeb ja põhjused, miks sa selle ostsid, enam ei kehti. Ometi ei taha sa müüa, sest siis tuleks kaotust endale tunnistada.

Nii ootad, et hind tagasi tõuseks. Aga seda ei pruugi juhtuda ja väikesest kaotusest võib saada suur.

Paranda nii: pane juba enne investeerimist paika, millistel tingimustel ostad ja millal müüd. Tee seda rahulikult, mitte siis, kui hind on juba kukkunud ja emotsioonid üle pea käivad. Kui väljumise tingimused on täidetud, saad lähtuda varem tehtud otsusest.

Pane väljumispiirid paika enne, kui emotsioonid mängu tulevad.

Seda, kui suurt kõikumist sa tegelikult välja kannatad, aitab läbi mõelda Investori Teekaardi riskitaluvuse etapp.

Lõks #3: sa otsid kinnitust, mitte tõde

Kui oled kord otsuse teinud, tahad uskuda, et see oli õige. Nii kipud lugema artikleid, mis su arvamust toetavad, ja kuulama inimesi, kes sinuga nõustuvad.

Investeerimises on vana ütlus: you can be right or you can be rich.

Ehk võid jääda oma arvamusele kindlaks ja otsida õigustusi või keskenduda raha teenimisele. Need kaks ei käi alati käsikäes.

Paranda nii: enne suuremat otsust räägi vähemalt ühe inimesega, kes näeb asja teisiti. Kuula tema argumendid lõpuni, isegi kui need sulle ei meeldi. Võimalus, et sul pole õigus, tasub alati läbi kaaluda.

Lõks #4: ankur, mis hoiab sind vanas otsuses kinni

Oletame, et ostsid aktsia, sest uskusid ettevõtte suurde kasvuvõimalusse. Vahepeal on ettevõtte olukord muutunud ja aktsia väärtus kõvasti langenud.

Aga sina mõtled ikka sellele, miks sa selle kunagi ostsid.

Seda nimetatakse ankurdumiseks. Jääd kinni oma esialgsesse hinnangusse, kuigi uus info annab põhjust otsus ümber vaadata.

Paranda nii: kirjuta iga investeeringu juurde, miks sa selle tegid ja mis peaks juhtuma, et otsustaksid müüa. Kui midagi olulist muutub, vaata oma algsed põhjendused uuesti üle. Teekaardis aitab seda teha plaan vs tegelikkus vaade.

Lõks #5: „Ma olen sinna juba nii palju pannud“

Oled mõnda investeeringusse pannud hulga raha ja aega. Võib-olla ka palju tööd teinud. Loomulikult tahad, et see kõik ennast lõpuks ära tasuks.

Aga vahel on olukord selline, et kõik märgid näitavad halba ja mõistlikum oleks lõpetada. Sina jätkad, sest oled juba nii palju panustanud.

Kust läheb piir järjepidevuse ja kangekaelsuse vahel?

Üks küsimus aitab asja selgemaks mõelda: kui alustaksin täna nullist, kas paneksin sellesse investeeringusse uuesti raha?

See, et oled juba palju panustanud, ei tähenda, et peaksid jätkama.

Lõks #6: viimane uudis tundub kõige tähtsam

Mõni investeerimistrend kogub hoogu, kõik räägivad sellest ja sina oled just selle põhjal otsuse teinud.

Tundub, et seekord on kõik teisiti. Oled õigel ajal õiges kohas ja kohe hakkab raha tulema.

Aga turu põhitõed pole kuhugi kadunud. Kui oled oma otsused teinud ainult viimaste uudiste ja trendide põhjal, võid ühel hetkel avastada, et oled kehvemas seisus kui enne.

Paranda nii: enne kui mõne trendi pärast oma investeeringuid muudad, mõtle, kas see sobib kokku su pikaajalise strateegiaga. Kui ei sobi, anna endale aega olukorda jälgida. Üks uudis ei pea kogu su plaani muutma. Kui sul pikema aja plaani pole, tee see Investori Teekaardis.

Lõks #7: boonus tundub teistsugune raha

Palk laekub ja sa tead täpselt, mida sellega teha. Osa läheb kuludeks, osa säästudeks ja osa investeeringuteks.

Aga siis tuleb boonus, maksutagastus või mõni ootamatu väljamakse. See tundub justkui lisaraha, mille võiks kohe ära kulutada.

Seda nimetatakse mentaalse arvestuse lõksuks (mental accounting bias). Hakkame rahasse erinevalt suhtuma sõltuvalt sellest, kust see tuli.

Tegelikult on 100 eurot ikka 100 eurot, olgu see palk või boonus.

Paranda nii: otsusta juba ette, kuidas kasutad ootamatut lisatulu. Võid selle jagada samade põhimõtete järgi nagu oma palga. Kui su eesmärgid pole veel kirjas, alusta Investori Teekaardi eesmärkide etapist.

Lõks #8: sinu kodu on sinu silmis rohkem väärt

Oled oma kodu hoolega kujundanud, teinud sinna erilisi lahendusi ja pannud remonti palju aega ning raha.

Kui tuleb aeg müüa, tundub sulle loomulik, et ostja peaks seda kõike hindama.

Aga ostja ei pruugi sinu valikuid sama väärtuslikuks pidada.

Seda nimetatakse omamise efektiks. Kipume oma vara kõrgemalt hindama lihtsalt sellepärast, et see kuulub meile.

See, mis sulle oma kodu juures väga meeldib, ei pruugi ostja jaoks midagi väärt olla.

Paranda nii: enne müüki küsi hinnang kelleltki, kellel pole sinu koduga emotsionaalset sidet. Võrdle sarnaste kodude tegelikke tehinguhindu, mitte ainult kuulutustes küsitavaid summasid.

Teekaart aitab näha ka laiemat pilti: kodu ja auto kuuluvad küll sinu netoväärtuse hulka, aga raha need sulle ei teeni.

Kuidas kaitsta oma raha iseenda eest?

Kui tundsid ennast mõnes neist näidetest ära, pole sa sugugi ainus. Selliseid vigu teevad ka inimesed, kes on aastaid investeerinud.

Kõige rohkem aitab see, kui oled enda jaoks reeglid varem paika pannud. Siis ei pea sa iga otsust tegema hetkeemotsiooni pealt.

Kasuks tulevad ka teised investorid, kes julgevad sulle öelda, kui oled mõne mõtte külge liiga kõvasti kinni jäänud. Investorite Siseringis jagatakse ausalt nii võite kui ka kaotusi. Teiste kogemustest on palju õppida ja vahel aitab just kellegi teise tähelepanek sul oma viga märgata.

Kui tahad oma investeerimisreeglid kirja panna, uuri Investori Teekaarti. Vähem kui lõunasöögi hinna eest saad koondada oma eesmärgid, riskitaluvuse ja tegevuskava ühte plaani.

Muidugi ei anna ükski reegel garantiid. Lõplikud otsused tuleb sul ikkagi teha oma eesmärkide ja arvutuste põhjal.

Sa ei pea alati õigeid otsuseid tegema. Aga mida varem oma vigu märkad, seda vähem võivad need sulle maksma minna.

VAATA LÄHEMALT VIDEOST: