Kuidas ehitada investeerimisportfell, mis töötab sinu eesmärkide nimel?
Alustades on enamikel investoritel portfellis hunnik juhuslikke investeeringuid, sest tihti alustatakse kellegi teise soovituste pealt. Ilma süsteemita. Milline süsteem aitab luua sinu vajadustele ja soovidele vastava investeerimisportfelli? Ja millal siis tegelikult hajutama peaks?
Kuhu investeerida?
Soov investeerida igale poole korraga on tüüpiline alustava investori viga. Mida selle asemel teha?
Alusta ühest varaklassist. Tee see endale hästi selgeks ning alles siis vaata edasi.
Põhjus on lihtne. Iga varaklass käitub erinevalt ja võib olla mõjutatud majandustsüklist, inflatsioonist, intressimääradest, geopoliitilisest olukorrast ja ka investori enda meeleolust. Kui sa varaklassi ei tunne, võid teha ennatlikke või valesid otsuseid.
Ja kui alguses kõrvetada saad, võib motivatsioon kaduda ja “see ei tööta” mõtteviis võtab kohe võimust. Kuigi tegelikult oli sul lihtsalt liiga vähe teadmisi.
Üks varaklass korraga, kui alustamas oled.
Kuidas investeerida?
Kui oled ühe varaklassi piisavalt selgeks saanud ja sinna piisavalt palju investeerinud, siis on aeg hajutamisele mõelda.
Suurte varade mahtude ja rahasummade juures on ainult ühe varaklassi juurde pidama jäämine halb otsus just seetõttu, et oled siis palju haavatavam. On vahe sees, kas sul on üks 100 000-eurone korter või kümme korterit, mis on väärt enam kui miljon eurot. Kui midagi kinnisvaraturul juhtuma peaks, siis on miljon kaotust märksa suurem kui 100 000.
Hajutatud portfelliga väheneb rahaline risk oluliselt, sest ühe portfelli osa langus ei tähenda enam koheselt katastroofi.
Kui aktsiaturg kukub, siis kuld ja teised toorained kipuvad sageli tõusma, sest investorid otsivad turvalisust. Kui inflatsioon kasvab, siis kinnisvara ja reaalvarad võivad säilitada või isegi kasvatada väärtust. Kui majandus aeglustub, võivad defensiivsed sektorid (nt tervishoid ja esmatarbekaubad) jääda stabiilseks, samal ajal kui tehnoloogiaaktsiad ja kasvusektorid langevad…
Hajutatud portfell annab veel ühe olulise boonuse, millele sa ei pruugi mõeldagi, aga mis sinu investeerimisotsuseid ja seeläbi ka tulemusi väga suuresti mõjutab – sinu emotsioonid.
Kui kogu su raha on ühes varaklassis ja see hakkab langema, tekib kergesti paanika ning soov kiiresti müüa. Aga kui sul on hajutatud portfell, kus mõni varaklass tõuseb samal ajal, kui teine ajutiselt langeb, siis sa tunned end palju rahulikumalt.
See aitab sul säilitada kainet meelt, vältida impulsiivseid otsuseid ja püsida oma pikaajalises strateegias – mis ongi edu üks suurimaid saladusi investeerimises.
3 korvi investeerimisstrateegia
Esimene korv on likviidsus – raha, mida sa vajad lähitulevikus. See katab su 3-6 kuu elamiskulud ja ootamatud väljaminekud.
See raha peab olema turvaliselt hoiustatud ja kergesti kättesaadav. Võid selleks raha paigutada kõrge intressiga hoiusele, rahatulufondi või lihtsalt arukalt valitud säästukontole.
Teine korv on stabiilsus – passiivne tulu ja madalama riskiga investeeringud. Rohkem stabiilsust pakuvad võlakirja fondid, dividendi aktsiad, kinnisvarafondid ja müügivalmis likviidne kinnisvara.
Kolmas korv on kasv – pikaajaline tootluse kasvatamine. Siia alla kuuluvad laiapõhjalised indeksfondid, aktsiad, start-up’id või riskantsemad, aga ka potentsiaalselt kõrgema tootlusega varad. Nende investeeringute väärtus võib aja jooksul kõikuda, aga need kasvatavad ka portfelli väärtust.
Täpne raha jaotus nende kolme korvi vahel sõltub sinu vanusest, elustiilist ja finantseesmärkidest. Mida noorem sa oled või mida pikem on sinu investeeringute ajahorisont, seda suurem osa võiks olla kolmandas korvis.
Sinu elu muutub – niisamuti peab muutuma sinu portfell
Investeerimisportfell ei ole midagi, mille sa paned kord paika ja lihtsalt unustad ära. Portfell kasvab, muutub ja liigub alati koos sinuga.
Kui su sissetulekud suurenevad, siis võibolla täiendad oma portfelli.
Kui sa jääd lapsehoolduspuhkusele, siis võid muuta oma investeeringute tempot.
Kui sa lähened pensionile, siis tõenäoliselt vajad enam stabiilsust…
Kui sa seda kõike mõistad, tekib sul sisemine kindlus — sa tead, et edu ei sõltu iga kord kümnesse tabamisest, vaid järjepidevast ja läbimõeldud tegutsemisest.